Monzos Kampf gegen Betrug und UK-Vorschriften
Monzo, eine bekannte Neobank im Vereinigten Königreich, sieht sich Herausforderungen gegenüber, Kunden, die Opfer autorisierter Zahlungsverlagerungsbetrug (APP) geworden sind, zurückzuzahlen. Monzo hinkt hier hinterher und erreicht niedrigere Rückerstattungsraten als seine Mitbewerber. Laut dem Zahlungsdiensteverordner (PSR) des Vereinigten Königreichs erstattete Monzo im Jahr 2023 nur 9% solcher Fälle vollständig, verglichen mit 96% bei Nationwide.
Bei APP-Betrug überlisten Betrüger Individuen dazu, Geld unter falschem Vorwand zu überweisen. Im Vorjahr gingen auf diese Weise £341 Millionen verloren, was einem Anstieg von 12% entspricht. Interessanterweise registrierte Monzo 131 APP-Betrugszahlungen für jede Million Kundentransaktionen, was die Schwere des Problems verdeutlicht.
Positiv zu vermerken ist, dass Monzo seine Anstrengungen zur Bekämpfung von Betrug verstärkt hat und 55% mehr betrügerische Aktivitäten im Vergleich zum Vorjahr verhinderte. Dies wird auf technologische Fortschritte und die Einstellung führender Experten zurückgeführt. Darüber hinaus kritisiert die Bank Social-Media-Plattformen für ihre Komplizenschaft bei der Erleichterung dieser Betrügereien.
Um auf diese Herausforderungen zu reagieren, hat Monzo drei neue Sicherheitskontrollen zur Bekämpfung von Betrug eingeführt. Sein Pendant, Starling, hat ebenfalls bedeutende Fortschritte erzielt und 72% der APP-Ansprüche zurückerstattet und betont den Schutz der Kunden.
Der PSR ist eingeschritten, indem er neue Vorschriften ab dem 7. Oktober eingeführt hat, die Anbieter von Zahlungsdiensten dazu verpflichten, APP-Betrugsopfer bis zu £415k zu erstatten. Damit soll ein einheitlicher Schutz bei Banken gewährleistet werden, ungeachtet unterschiedlicher Rückerstattungsraten.
Während Monzo und andere Banken ihre Mängel angehen müssen, ist ein Anstrengungen zu erkennen, den Schutz der Kunden zu verbessern und Finanzinstitutionen zur Rechenschaft zu ziehen.
Mehrere andere Neobanken wie Monzo haben beträchtliche Herausforderungen im Bereich der Sicherheit, insbesondere bei der Handhabung von Betrug und Einhaltung von Vorschriften. Beispielsweise wurde Revolut für seine Anti-Geldwäsche (AML) -Praktiken und die Gesamtkonformität kritisiert, was zu regulatorischer Aufmerksamkeit und öffentlichen Bedenken führte. Gleichermaßen hatte der deutsche Neobank N26 Probleme mit der Konto- und Kundendienstsicherheit und wurde wegen Verstößen gegen seine AML-Verfahren mit Geldbußen belegt und kritisiert.
Darüber hinaus hat der breitere Neobankensektor mit einem Anstieg von Betrug zu kämpfen, insbesondere mit Zahlungsverlagerungsbetrug und Identitätsdiebstahl. Neobanken wie Chime in den Vereinigten Staaten wurden ebenfalls für Sicherheitsherausforderungen hervorgehoben, insbesondere für Phishing- und Spoofing-Angriffe, die die digitale Natur dieser Banken ausnutzen. Diese Sicherheitsbedenken werden durch begrenzte Cybersicherheitsbudgets und den Bedarf, sich an unterschiedliche regulatorische Rahmenbedingungen in verschiedenen Regionen anzupassen, verstärkt.
Diese Probleme verdeutlichen die Komplexität und Risiken des digitalen Bankwesens, das auf einer soliden Sicherheitsarchitektur und Konformitätsrahmen zur Erhaltung der Kundennutzung und des Vertrauens beruht.
Schlüsselerkenntnisse
- Monzos Rückerstattungsrate für APP-Betrug im Jahr 2023 lag bei lediglich 9%, was ihn als eines der am wenigsten proaktiven britischen Banken ausweist.
- Im Vereinigten Königreich stieg der APP-Betrug um 12% auf £341 Millionen an, was 252.600 Vorfällen entspricht.
- Neue britische Vorschriften, die ab dem 7. Oktober gelten, verpflichten zur Erstattung von APP-Betrug bis zu £415k, mit dem Ziel, einen einheitlichen Schutz bei Banken zu gewährleisten.
- Trotz des Rückgangs der APP-Betrügerraten hatte Monzo die zweithöchste Rate von 131 pro Million Transaktionen, was sofortige Aufmerksamkeit erfordert.
- Die Kritik an sozialen Medienplattformen für ihr Versäumnis, APP-Betrug zu verhindern, der von ihren Plattformen ausgeht, wird zu gesteigerter Aufmerksamkeit und möglicher Regulierung führen.
Analyse
Die Ineffektivität Monzos bei der Rückerstattung von APP-Betrugsfällen deckt Schwachstellen in seinen Sicherheitsprotokollen auf, was das Vertrauen der Kunden gefährdet und potenziell seinen Marktstatus beeinträchtigen könnte. Die neuen britischen Vorschriften, die die Rückerstattung bis zu £415k vorschreiben, werden Monzo und seine Kollegen dazu zwingen, den Betrugserkennung zu stärken, was die Betriebskosten und die Gewinnspanne beeinträchtigen wird. Kritik an sozialen Medienplattformen für unzureichende Betrugsprävention könnte zu gesteigerter Aufmerksamkeit und möglicher Regulierung führen. Kurzfristige Auswirkungen sind erhöhte Betriebskosten für Banken, während verbesserte Sicherheitsmaßnahmen die Kundenbindung stärken und technikaffine Nutzer anziehen könnten.
Wussten Sie Schon?
- Zahlungsautorisierter Betrug (APP-Betrug):
- Erklärung: APP-Betrug beinhaltet Betrüger, die Einzelpersonen dazu bringen, Geld an sie zu überweisen, indem sie sich als legitime Zahlungsempfänger ausgeben, oft unter Verwendung von Social-Engineering-Taktiken.
- Zahlungsdiensteverordner (PSR) des Vereinigten Königreichs:
- Erklärung: Die unabhängige PSR reguliert die Zahlungssysteme und -dienste im Vereinigten Königreich, um sicherzustellen, dass sie fair, effizient und wettbewerbsfähig arbeiten, was für die Bekämpfung von Betrug und den Schutz von Verbrauchern unerlässlich ist.
- Neobanken:
- Erklärung: Neobanken sind reine Digitalbanken ohne physische Filialen, die ein breites Spektrum von Bankdiensten über mobile Apps und Websites anbieten, wobei sie stark auf Technologie setzen und den Kundenerfahrungsschwerpunkt legen. Monzo und Starling sind Schlüsselbeispiele für Neobanken im Vereinigten Königreich.