Steigende Versicherungskosten und Klimarisiken: Ein Aufruf zum Handeln

US-Versicherungskosten steigen aufgrund von Klimarisiken deutlich an und fördern Klimarisikominderungsbemühungen

Im laufenden Jahr sind Hausbesitzer in den USA mit einer deutlichen Erhöhung der Versicherungskosten konfrontiert, die durch den Klimawandel und andere Faktoren verschärft werden. Jacques de Vaucleroy, Vorsitzender von Swiss Re, hat Bedenken hinsichtlich des Mangels an Verhaltensänderungen trotz steigender Prämien geäußert und festgestellt, dass Häuser weiterhin in Risikogebieten gebaut werden. In Bundesstaaten wie Florida, wo die Durchschnittsprämien mehr als 5.000 $ betragen, sind viele Einwohner auf vom Staat unterstützte Versicherungen angewiesen, da die Kosten oder der Mangel an privaten Optionen zu hoch sind. Vaucleroy erwartet, dass die steigenden Versicherungskosten letztendlich zu proaktiveren Bemühungen zur Minderung von Klimarisiken führen werden.

Forschung von Benjamin Keys und Philip Mulder ergab, dass die US-Hausversicherungsprämien von 2020 bis 2023 um 33 % gestiegen sind, wobei die realen Kosten um 13 % gestiegen sind, wobei der Anstieg der Wiederversicherungskosten von fast 100 % ein wichtiger Treiber der Prämiensteigerungen ist, da Versicherer sich auf Klimarisiken einstellen. Vaucleroy bestätigt, dass Entzündungen und hochwertige Wohnungen auch zu den Kostentreibern beitragen, betont jedoch die Notwendigkeit einer genauen Risikopreisgestaltung. Er nennt den fortgesetzten Bau in überschwemmungsgefährdeten Gebieten wie Frankreich als Beispiel für notwendiges Handeln von öffentlicher und privater Seite. Trotz dieser Herausforderungen bleibt Vaucleroy optimistisch und prognostiziert, dass höhere Versicherungskosten zu besserer Vorbereitung und Anpassungsmaßnahmen führen werden, ähnlich wie die Reaktion der Versicherungsbranche auf Cybersicherheitsrisiken.

Schlüsselerkenntnisse

• US-Hausversicherungsprämien sind von 2020 bis 2023 um 33 % gestiegen, wobei fast zwei Drittel der Prämiensteigerungen auf eine Verdoppelung der Wiederversicherungskosten zurückzuführen sind.
• Klimarisiken haben eine signifikante Auswirkung auf Versicherungsprämien, was zu einer Erhöhung um 335 USD pro Standardabweichung führt.
• Der Vorsitzende von Swiss Re erwartet, dass das Potenzial für höhere Versicherungskosten zu Anpassungsmaßnahmen an Klimarisiken führen wird.
• Die Mehrheit der klimaexponierten US-Haushalte könnte bis 2053 Anstiege der Prämien von mindestens 700 USD feststellen.

Analyse

Der anhaltende Anstieg der Versicherungskosten in den USA, der auf verstärkte Klimarisiken und verdoppelte Wiederversicherungskosten zurückzuführen ist, hat weitreichende Auswirkungen auf Hausbesitzer und Versicherer. Kurzfristig sehen Bewohner von Risikozonen aufgrund der finanziellen Belastung nach alternativen Optionen wie staatlich unterstützten Versicherungen Ausschau. Langfristig könnten diese jedoch potenziell katalytische Wirkungen auf proaktive Anpassungen an Klimarisiken haben, ähnlich den Fortschritten bei Verbesserungen der Cybersicherheit. Die betroffenen Parteien umfassen Swiss Re, Hausbesitzer und staatlich unterstützte Versicherer, mit möglichen Verschiebungen bei Bau- und Risikomanagementpraktiken.

Wussten Sie Schon?

• Wiederversicherungskosten:
  • Wiederversicherung beinhaltet den Kauf von Versicherungen durch Versicherungsunternehmen, um ihr Risikoexposure zu verwalten, was ihnen ermöglicht, einen Teil der unterzeichneten Risiken auf andere Einheiten zu übertragen, was ihre finanzielle Leistungsfähigkeit im Angesicht beträchtlicher oder multipler Ansprüche stabilisiert.
  • Die Verdoppelung der Wiederversicherungskosten weist auf eine substanzielle Eskalation der wahrgenommenen Risiken durch Wiederversicherer hin, was wahrscheinlich auf häufigere und schwerwiegendere Wetterereignisse zurückzuführen ist, die mit dem Klimawandel in Verbindung gebracht werden. Diese Eskalation veranlasst Primärversicherer, ihre Prämien zu erhöhen, um die erhöhten Wiederversicherungskosten abzudecken.
• Klimarisikopreisgestaltung:
  • Die Klimarisikopreisgestaltung beinhaltet die Integration der potenziellen finanziellen Auswirkungen des Klimawandels in die Kosten von Versicherungsprodukten, wobei eine Beurteilung der Wahrscheinlichkeit und Schwere zukünftiger klimabedingter Ereignisse wie Hurrikane, Überschwemmungen und Waldbrände erfolgt.
  • Die Genauigkeit der Klimarisikopreisgestaltung ist für Versicherer von entscheidender Bedeutung, um finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten und Versicherungsnehmer zur Übernahme vorbeugender Maßnahmen gegen klimabedingte Schäden zu motivieren. Dies spiegelt die wirtschaftliche Realität der erhöhten Klimavulnerabilität wider.
• Staatlich unterstützte Versicherung:
  • Staatlich unterstützte Versicherung bezieht sich auf Versicherungsprogramme, die von Regierungsentitäten bereitgestellt werden, oft als Sicherheitsnetz, wenn private Versicherungsmärkte versagen oder unerschwinglich werden. Diese Programme sind darauf ausgelegt, sicherzustellen, dass Bewohner in Risikoregionen weiterhin Zugang zu Versicherungsschutz haben.
  • Vor dem Hintergrund des Anstiegs der Hausversicherungsprämien in Florida dient die staatlich unterstützte Versicherung als Alternative für Einwohner, die sich eine private Versicherung nicht leisten können oder finden. Normalerweise durch staatliche Mittel subventioniert, stellt diese Form der Versicherung einen wesentlichen Bestandteil der Katastrophenvorbereitungs- und Erholungsbemühungen dar.