Thailands Finanzrevolution: Virtuelle Banken sollen die Wirtschaft bis 2026 verändern

Thailands Revolution im Bereich Virtueller Banken: Ein Schritt in Richtung Finanzielle Inklusion und Modernisierung

Thailand steht kurz vor einer finanziellen Revolution, da virtuelle Banken bis 2026 ihren Betrieb aufnehmen sollen. Diese bahnbrechende Entwicklung wird die Bankenlandschaft des Landes neu definieren und technologischen Fortschritt sowie digitale Bankdienstleistungen in den Mittelpunkt stellen. Die Bank von Thailand, die an der Spitze dieser Transformation steht, hat beträchtliches Interesse von Branchenriesen geweckt, darunter der milliardenschwere Sarath und die Gulf- sowie die CP-Gruppe, die sich um die begehrten Lizenzen bewerben.

Virtuelle Banken: Die Zukunft des Finanzsektors in Thailand

Die Einführung virtueller Banken in Thailand ist ein strategischer Schritt zur Modernisierung des Finanzsektors und steht im Einklang mit der breiteren Agenda des Landes, eine digital fortgeschrittene Wirtschaft zu fördern. Virtuelle Banken sind darauf ausgelegt, ausschließlich über digitale Plattformen zu operieren, was den Kunden ein neues Maß an Bequemlichkeit und Zugänglichkeit bietet. Das Antragsfenster für Lizenzen im Bereich des virtuellen Bankwesens schließt am 19. September 2024, und der Wettbewerb ist bereits im Gange, einschließlich Partnerschaften wie der staatlichen Krungthai Bank mit Advanced Info Service (AIS) und PTT Oil and Retail Business (OR), sowie SCB X und Ascend Money Group.

Veränderung der Finanzlandschaft

Die Einführung virtueller Banken wird den Wettbewerb im Finanzdienstleistungssektor anheizen. Während einige traditionelle Banken argumentieren, dass der Unterschied zwischen ihren bestehenden digitalen Dienstleistungen und denen der virtuellen Banken gering ist, zeigt die Realität ein anderes Bild. Es wird erwartet, dass virtuelle Banken digitale Verbesserungen im gesamten Sektor vorantreiben und die Servicequalität sowie die Zugänglichkeit erhöhen. Diese Entwicklung verspricht Vorteile für das gesamte Finanzsystem, insbesondere durch eine verbesserte Zugänglichkeit zu Dienstleistungen für unterversorgte Bevölkerungsgruppen.

Mögliche Auswirkungen auf Thailands Informelle Wirtschaft

Virtuelle Banken stehen nicht nur für Modernisierung; sie stehen für Inklusion. Die Bank von Thailand und Branchenexperten sehen mehrere mögliche Auswirkungen auf die informelle Wirtschaft des Landes:

1. Erhöhte Finanzielle Inklusion: Virtuelle Banken wollen unterbankierte und unbankierte Bevölkerungsgruppen, einschließlich derjenigen in der informellen Wirtschaft, bedienen. Durch die Nutzung digitaler Kanäle können sie mehr informelle Arbeiter und kleine Unternehmen in das formale Finanzsystem integrieren und die finanzielle Inklusion in bisher ungekanntem Maß fördern.

2. Verbesserter Zugang zu Krediten für KMUs: Kleine und mittlere Unternehmen (KMUs) im informellen Sektor Thailands haben oft Schwierigkeiten, Kredite von traditionellen Banken zu erhalten. Es wird erwartet, dass virtuelle Banken alternative Daten und Technologien nutzen, um maßgeschneiderte Finanzdienstleistungen und einen einfacheren Zugang zu Krediten für diese Unternehmen anzubieten.

3. Weniger Abhängigkeit von Bargeld: Virtuelle Banken fördern digitale Zahlungen und Transaktionen, was zu einer schrittweisen Reduzierung der Bargeldnutzung in informellen wirtschaftlichen Aktivitäten führen könnte. Dieser Wandel könnte die Transparenz erhöhen und es einfacher machen, finanzielle Ströme nachzuvollziehen.

4. Formalisierung informeller Unternehmen: Mit einem leichteren Zugang zu Bankdienstleistungen und Krediten könnten einige informelle Unternehmen motiviert werden, ihre Geschäfte zu formalisieren, um die vollen Vorteile des virtuellen Bankwesens zu nutzen.

5. Wettbewerb mit informellen Kreditgebern: Durch die Bereitstellung von erschwinglicheren und zugänglicheren Alternativen zu informellen Geldverleihern könnten virtuelle Banken die Abhängigkeit von hochverzinsten informellen Krediten verringern und so viele Menschen finanziell entlasten.

6. Datensammlung zu Informellen Aktivitäten: Wenn immer mehr informelle Arbeiter und Unternehmen virtuelle Bankdienstleistungen nutzen, könnte die gesammelte Datenmenge wertvolle Einblicke in die informelle Wirtschaft bieten und Entscheidungsträgern helfen, dieses Segment besser zu adressieren.

Maßnahmen zur Effektiven Bedienung des Informellen Sektors

Um sicherzustellen, dass virtuelle Banken Thailands informellen Sektor effektiv bedienen, werden mehrere strategische Maßnahmen umgesetzt:

1. Fokus auf Finanzielle Inklusion: Die Bank von Thailand betont die Notwendigkeit, unterversorgte und unbankierte Bevölkerungsgruppen, einschließlich derjenigen im informellen Sektor, zu bedienen und sicherzustellen, dass virtuelle Banken die finanzielle Inklusion priorisieren.

2. Zielgruppen KMUs und Einzelpersonen: Virtuelle Banken werden priorisieren, KMUs und Einzelpersonen zu bedienen, die einen erheblichen Teil der informellen Wirtschaft ausmachen, und ihre Dienstleistungen auf die einzigartigen Bedürfnisse dieses Segments zuschneiden.

3. Digitaler Ansatz: Der Betrieb in erster Linie über digitale Kanäle ermöglicht es virtuellen Banken, informelle Arbeiter zu erreichen, die möglicherweise keinen leichten Zugang zu traditionellen Bankfilialen haben.

4. Maßgeschneiderte Geschäftsmodelle: Es wird erwartet, dass virtuelle Banken innovative Geschäftsmodelle entwickeln, die geeignete Kundensegmente, Finanzprodukte und Dienstleistungen abdecken, um den informellen Sektor effektiv zu bedienen.

5. Nutzung von Technologien: Robuste IT-Systeme und digitale Fachkenntnisse sind entscheidend für virtuelle Banken, um ihre Betriebskapazität zu verbessern und Kunden im informellen Sektor effizient zu bedienen.

6. Datenverwertung: Durch das Management und die Nutzung verschiedener Datentypen können virtuelle Banken die Kreditwürdigkeit von informellen Sektorarbeitern besser einschätzen, die keine traditionellen Finanzunterlagen haben.

7. Regulatorische Flexibilität: In den ersten Jahren werden einige Vorschriften gelockert, damit virtuelle Banken innovative Ansätze ausprobieren können, um den Kunden im informellen Sektor besser zu dienen.

8. Proaktive Ansprache: Maßgeschneiderte Ansprachebemühungen sind entscheidend, um urbane informelle Arbeiter in das Finanzsystem einzubeziehen, wobei nationale Ausweise und digitale Technologien genutzt werden.

9. Anpassung der Programmdesigns: Virtuelle Banken müssen die Programmgestaltungen anpassen, um städtische informelle Begünstigte effektiv zu bedienen, indem sie flexible regulatorische und hybride Bereitstellungsmodelle verwenden.

10. Förderung digitaler Zahlungssysteme: Der Aufbau robuster digitaler Zahlungssysteme kann den informellen Sektorarbeitern erheblich helfen, indem er ihnen einen einfacheren Zugang zu Finanzdienstleistungen bietet.

Der Weg nach vorne

Es wird erwartet, dass die Bank von Thailand bis Juni 2025 ihre Entscheidungen über die Lizenzanträge bekannt gibt, wobei die virtuellen Bankdienstleistungen bis Juni 2026 starten sollen. Während die vollständigen Auswirkungen der virtuellen Banken auf Thailands informelle Wirtschaft noch abzuwarten sind, positioniert sich der strategische Fokus auf finanzielle Inklusion, digitale Innovation und maßgeschneiderte Dienstleistungen als transformative Kraft auf dem Weg des Landes zu einem integrativeren und technologisch fortschrittlicheren Finanzökosystem.

Mit dem Eintritt Thailands in diese neue Ära sind die potenziellen Vorteile für die Wirtschaft und die Gesellschaft insgesamt enorm und versprechen eine inklusivere, transparentere und wettbewerbsfähigeren Finanzlandschaft, die allen Bevölkerungsgruppen dient.